En una sociedad que en muchos aspectos parecen estar pensada para dos, comprar una vivienda en solitario se ha convertido en una decisión cada vez más frecuente. Aunque el riesgo puede parecer mayor, y de hecho los bancos así lo suelen considerar, dar este paso solo también es posible, especialmente si se tiene en cuenta una serie de consejos.

Personas separadas o divorciadas, «singles» o incluso aquellos que viven en pareja, pero deciden realizar la operación en solitario son los perfiles más habituales. Comprar una vivienda no tiene por qué ser cosa de dos, de igual manera que cada vez es mayor el número de personas que en España viven solas. En 2019 la cifra era un 9% mayor que en 2013, según la Encuesta Continua de Hogares publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE) el pasado mes de abril. Si se tiene en cuenta solo a los menores de 65 años, el aumento en esos seis años fue del 7%.

Pese a que la responsabilidad de afrontar solo una hipoteca es mayor que si se asume en pareja, comprar una casa en solitario tiene aparejadas también una serie de ventajas. Para empezar, decisiones como la ubicación o las características de la vivienda, si comprarla nueva o a reformar, o cómo reformarla, dependerán únicamente de uno mismo.

De todos modos, aunque las decisiones sean solo de una persona, no está de más solicitar a familiares o amigos una opinión objetiva tanto de la vivienda que se desea comprar como de las condiciones del préstamo.

Valorar el presupuesto y las prioridades

Es conveniente tener en consideración algunos consejos antes de tomar una decisión tan importante. Algunas de las recomendaciones son igual de válidas que si la compra se realiza en pareja. De hecho, la primera es ser consciente tanto del presupuesto que se puede invertir como de las prioridades.

El riesgo financiero que se asume al adquirir una casa en solitario es mayor que en compañía, en parte porque ante posibles circunstancias laborales adversas la única cobertura con la que se cuenta es la de los ahorros propios. Esta circunstancia requiere analizar si cabe con más detalle los ingresos de los que se puede disponer, los gastos y el presupuesto que se puede destinar a la compra de la casa.

En cualquier caso, el pago mensual de la hipoteca no debe superar el 35% de los ingresos; un porcentaje que el banco también valorará para la concesión de la hipoteca.

Para algunos compradores será suficiente con una vivienda de un dormitorio y 60 metros cuadrados; otros preferirán invertir una cantidad mayor en un inmueble más amplio o con más habitaciones ante posibles escenarios de futuro, como tener que teletrabajar o formar una familia en algún momento. Sean cuales sean las prioridades, es necesario ser consciente de las opciones, ya que esto permitirá ahorrar tiempo tanto en la búsqueda de vivienda como de hipoteca.

Solicitar una hipoteca en solitario

A priori, obtener la concesión de una hipoteca por parte del banco puede parecer el principal escollo de comprar una vivienda en solitario. Pero más importante que el número de solicitantes es la situación financiera y cómo se sepa acreditar ante el banco.

Lo que sí es cierto es que dos buenos salarios suman más que uno, y que entre dos debería ser más fácil ahorrar la cantidad necesaria para afrontar el 20% del precio de venta que no financiará el banco y el 10% o 15% de gastos aparejados a la firma de la hipoteca. El ahorro es otro de los factores que es necesario cuidar de cara a la negociación con el banco, porque para la entidad es una circunstancia de peso a la hora de valorar la concesión.

Al repartirse la responsabilidad de la hipoteca en dos personas, es habitual que el banco considere que existe un menor riesgo financiero cuando los solicitantes son dos en lugar de uno. Además, existen menos posibilidades de que ante dificultades laborales no entre ningún ingreso en la unidad familiar, lo que hace disminuir las posibilidades de morosidad.

En este contexto, no es infrecuente que el banco solicite un aval para aprobar la hipoteca. A la inversa, unas mejores condiciones laborales y financieras (que una persona en solitario también puede acreditar) repercutirán no solo en mayores opciones para conseguir el préstamo, sino también en la mayor posibilidad de llegar a un acuerdo con el banco en la negociación que asegure unas mejores condiciones.